Während Freiberufler und viele Selbstständige schon mit einem separaten privaten Girokonto alle benötigten Leistungen kostenlos erhalten können, müssen Kapitalgesellschaften und größere Unternehmen mit vielen Buchungsvorgängen die Geschäftskonten der Banken in Anspruch nehmen. Es kann zudem vorkommen, dass eine Bank bei Verdacht auf gewerbliche Nutzung eines privaten Kontos den Kunden zur Eröffnung eines Geschäftskontos zwingt. Selbst wenn dieser die zusätzlichen Funktionen nicht braucht, liegt der Vorteil der Bank in den Gebühren, die sie bei geschäftlich genutzten Konten erhebt. Den größten Anteil haben die monatliche Kontoführungsgebühr und die Preise für die Durchführung von beleglosen und beleghaften Buchungen. Beleglose Buchungen bedeuten für die Bank keinen großen Aufwand.
Banking am Computer vornehmen. Es werden keine Formulare in Papierform benötigt. Beleglose Buchungen stellen die günstigere Variante dar.
Beleghafte Buchungen sind für die Bank mit einem Personalaufwand verbunden, weshalb sie in der Regel erhöhte Gebühren verlangt. Hinzu kommen Papierkosten für die notwendigen Formulare, die in der Filiale oder per Post übermittelt werden. Insbesondere für Gewerbetreibende mit Bargeldzugang sind außerdem die Gebühren für die Einzahlung von Einnahmen in der Filiale wichtig. Je nachdem, wie viele Buchungen und Einzahlungen Kunden monatlich vornehmen, lohnen sich verschiedene Banken und Kontovarianten. Guthabenzinsen werden für Girokonten nicht angeboten, bei Eröffnung eines Kontos bei der Postbank haben Kunden aber Zugriff auf ein Tagesgeldkonto. Die Deutsche Bank hat eine App im Angebot, mit der lohnenswerte ausländische Tagesgeldkonten angeschlossen werden können.
Für den reibungslosen Ablauf aller Zahlungen und die Übermittlung von Belegen für Steuerberater und Finanzabteilungen greifen größere Unternehmen auf elektronische Helfer zurück. Kauf das Leben erleichtern. Die grundlegenden Funktionen eines Geschäftskontos erhalten Kunden bei der Commerzbank zu einem relativ niedrigen Preis, dafür gibt es für eingelagertes Guthaben keine Rabatte. Karte ist nicht inklusive und auch für eine Kreditkarte fallen Gebühren an. Bargeldeinzahlungen fallen jedoch ungewöhnlich teuer aus. Karte ist bereits inklusive. Bei der Postbank ist das kostenlose Konto erst ab 10. Bei den größeren Konten bieten sich die Commerzbank mit diversen inklusiven Buchungen und die Deutsche Bank mit günstigen Angeboten an. Da die Kontrahenten unterschiedliche Gebührenphilosophien verfolgen, ist die Empfehlung abhängig von der Anzahl der Buchungen: Bei sehr vielen Buchungen sind die Konditionen der Deutschen Bank besser.
Bis zu etwa 100 beleglosen Buchungen im mittleren Konto ist die Commerzbank günstiger, im größtmöglichen Konto hat die Deutsche Bank die Nase vorn. In Ermangelung attraktiver regulärer Angebote für Großkunden ist die Postbank leider etwas abgeschlagen. und Nachweisverwaltung ermöglichen alle Anbieter.
Die dazu notwendigen Programme müssen Kunden bei der Commerzbank selbst erwerben. Die Deutsche Bank verfolgt aber derzeit die Einbeziehung moderner Finanztechnologien am intensivsten und arbeitet mit verschiedenen Entwicklern an neuen Lösungen. Gute Konditionen bieten eigentlich alle Geschäftskonten im Vergleich. ist die Commerzbank, die zudem geringe Bareinzahlungsgebühren verlangt, die Empfehlung der Redaktion. Karte und fünf Bargeldeinzahlungen sind inklusive, bei häufigeren Einzahlungen sind die Gebühren etwas hoch. ein kostenloses Konto mit Grundfunktionen.
bei über 500 Vorgängen die richtige Wahl. Bereich aber das größere Potential. können Interessenten in den ausführlichen Tests der Banken nachlesen. Ein Geschäftskonto funktioniert nicht anders als das private Girokonto. Es dient dazu, Geldzugänge zu erhalten und Überweisungen zu tätigen. Beabsichtigt der Selbstständige oder Freiberufler also lediglich, seine privaten und beruflichen Finanzen voneinander zu trennen, reicht es deshalb, ein gewöhnliches Girokonto anzulegen.
Die meisten Banken sträuben sich aber, wenn sie die gewerbliche Nutzung bemerken. Die Buchungsvorgänge sowie Bareinzahlungen fallen nämlich bei Geschäftskonten häufiger an und werden deshalb nur gebührenpflichtig angeboten. Banking im Netzwerk Gebrauch zu machen. Die Programme können von den Bankkunden in der Regel vergünstigt bei ihrem Kreditinstitut erworben werden. Bin ich dazu verpflichtet, ein Geschäftskonto zu eröffnen? Es gibt keine gesetzlichen Bestimmungen, die natürlichen Personen bei selbstständiger Erwerbstätigkeit das Führen eines Geschäftskontos vorschreiben.
Da private Konten in den meisten Fällen keine Gebühren für Buchungen vorsehen, ist es für Banken deshalb natürlich lohnenswerter, Geschäftskonten mit gebührenpflichtigen Leistungen zu vergeben. Eine gewerbliche Nutzung definieren die Institute meistens anhand der Häufigkeit der Buchungsvorgänge oder Höhe der Umsätze. Ein ausschließlich geschäftlich genutztes Konto schützt außerdem die privaten Finanzen, die bei einer Revision der Unternehmensfinanzen nicht durchleuchtet werden. die für den finanziellen Verkehr ein getrenntes Konto benötigen und bei Gründung das Stammkapital dort einlagern müssen. Selbst wenn die Bank über die gewerbliche Nutzung informiert ist, sieht sie bei geringen Umsätzen und Kontobewegungen unter Umständen darüber hinweg.
Die Alternative wäre, einen Kunden zu verlieren, der in Zukunft womöglich auch andere, kostenpflichtige Leistungen in Anspruch nehmen wird. Bei Geschäftskonten sind nicht alle Bestandteile des Vertrags festgelegt. Darunter leiden zwar die Transparenz und die Vergleichsmöglichkeiten der Kunden, aber die Konditionen lassen sich häufig auch auf den individuellen Fall etwas besser einstellen. Insbesondere bei längeren Geschäftsbeziehungen haben Bankkunden eine gute Grundlage beim Verhandeln.
Falls die Bank eine Kontoeröffnung außerdem ablehnt, sollte der Antragsteller eine Begründung anfordern. Zum einen kann die Absage aufgrund von erklärbaren Unregelmäßigkeiten erfolgen, zum anderen kann sich der Kunde so besser auf den Antrag bei einer anderen Bank vorbereiten. Kündigungsfristen müssen sich Kontoinhaber aber keine Sorgen machen.
Zwar ist von häufigen Kontowechseln abzuraten, aber wenn die Vorteile eines anderen Kreditinstituts überwiegen oder ein Unternehmen aufgelöst wird, kann auch jederzeit das Geschäftskonto geschlossen werden. Nicht umsonst sind die besten Geschäftskonten bei den Filialbanken zu finden. Apps an Bedeutung gewinnen, ist für Vieles der Kontakt mit dem Berater in der Filiale die beste Lösung. und die Verhandlung von Vertragsbestandteilen erleichtern. Wenn die Filiale der Hausbank außerdem noch günstig liegt und alle Transaktionen somit schnell zu erledigen sind, hat der Kontoinhaber alles richtig gemacht.
Besonders Gewerbetreibende mit häufigen Bareinahmen profitieren von kurzen und sicheren Wegen. Banken unterscheiden zwischen Buchungen, die vom Kontoinhaber selbst am Bankterminal oder online vorgenommen werden und solchen, für die in Papierform Formulare eingelesen und gebucht werden müssen. und Personalkosten erheben die Kreditinstitute deshalb für beleghafte Buchungen nicht selten zehnmal höhere Gebühren.
Filialbanken bieten zwei Möglichkeiten, Bareinnahmen auf das Konto einzuzahlen. Der Weg über ein spezielles Bankterminal kostet meistens nur die Gebühren für eine beleghafte Buchung. und Bürokratieaufwand verbunden ist.
Die Commerzbank ist in dieser Hinsicht positiv hervorzuheben, da sie für alle Einzahlungen nur die gleiche niedrige Gebühr wie für beleghafte Buchungen verlangt. Die Bezeichnung Kontokorrentkredit dient lediglich zur ausdrücklichen Abgrenzung von den Dispositionskrediten, die es Privatleuten erlauben, ihr Girokonto zu überziehen. Ihre Funktion ist jedoch die gleiche: Dem Kunden wird ermöglicht Zahlungen zu tätigen, auch wenn sich nicht ausreichend Guthaben auf seinem Konto befindet.
Der wesentliche Unterschied liegt in der Kreditprüfung. Während Privatkunden ohne größeren Aufwand ein Dispositionskredit eingeräumt wird, der sich nach den monatlichen Geldeingängen richtet, erfolgt bei Kontokorrentkrediten eine ausführliche Prüfung. Die Kredite sollen es einem Unternehmen ermöglichen, Gehälter auszuzahlen und Material zu kaufen, bevor Zahlungen seiner Kunden eingegangen sind.
und verweigert manchmal auch die Einrichtung. Für die Inanspruchnahme des Kredits erheben die Banken Zinsen, die sich nach der Bonität des Kunden richten. Ist dieser Kreditrahmen mit seinen akzeptablen Bedingungen einmal ausgeschöpft, gibt es noch die sogenannte geduldete Überziehung, die allerdings höhere Zinslasten für den Kontoinhaber bedeutet. Sie erleichtern bestehende Vorgänge, wie die Vergabe von Krediten oder neue Bezahlmethoden.
Es können aber auch ganz neue Dienstleistungen entwickelt werden, wie beispielsweise das Sammeln unter Freunden für den Kauf eines gemeinsamen Geschenks mithilfe der App leetchi. Unternehmen das Nachsehen zu haben, entwickeln die alteingesessenen Banken eigene Apps oder arbeiten, wie die Deutsche Bank, intensiv mit den Entwicklern zusammen.
